Среднестатистический работающий кыргызстанец за год зарабатывает около 216 000 сомов, из которых 5% съедает инфляция (900 сомов в месяц, и мы этого совсем не замечаем).
Как спасти свои сбережения от инфляции? Ответ на поверхности — деньги необходимо инвестировать. Но делать это нужно правильно.
Например, отнести деньги в банк — правильное решение. Вклады являются одним из самых популярных инструментов у кыргызстанцев.
Так, по данным Национального банка Кыргызстана, в июне на депозитах в коммерческих банках аккумулировались 88.9 млрд сомов или $1.1 млрд, вложенные гражданами.
Большинство средств на вкладах «до востребования» - всего под 1.08%. Не самое выгодное предложение.Депозиты
Наверняка вы слышали, что на вкладах много не заработать. Что они скорее подходят для тех, кто хочет скопить деньги. Это правда. Доход в банке достаточно скромный, но и тут можно выбрать максимально выгодные для себя условия.
Коммерческие банки Кыргызстана сегодня предлагают более 120 различных вкладов. Деньги можно оставить на хранение как в национальной валюте, так и в евро, долларах, рублях, тенге и даже юанях. Правда, последние две валюты не слишком популярны, поэтому депозиты в тенге и юанях в наших банках можно встретить нечасто.
Итак, как правильно выбрать депозит? Все зависит от цели.
Для того, чтобы скопить деньги, конечно, важен выгодный процент. Но это не самое главное. Основной критерий — возможность пополнения счета. Приятным бонусом станет наличие капитализации процентов. Такой вклад идеально подойдет для накоплений.
Депозиты можно использовать и иначе. Например, если вы скопили крупную сумму, ее небезопасно хранить дома. Куда надежнее и выгоднее держать сбережения в банке. Полученный по вкладу процент может стать хорошей прибавкой.
Правда, чтобы рассчитывать на приличный доход, сумма на депозите должна быть от 1 млн сомов и выше. В этом случае, при условии возможности ежемесячного снятия процентов, пассивный доход в месяц составит 10 тысяч сомов. При этом основная сумма вклада останется нетронутой.
Таким образом, самое главное в таком вкладе — выгодный процент и возможность ежемесячного снятия процентов.
Но важно помнить, что в случае банкротства финансово-кредитного учреждения, государство возместит только до 200 тысяч сомов по программе защиты банковских депозитов.
То есть как только сумма сбережений в одном банке превышает размер государственных гарантий, депозит перестает быть самым надежными инструментом инвестирования.
Но не будем пессимистами. Национальный банк регулярно повышает требования к финансово-кредитным учреждениям. Например, по сравнению с 2015 годом, минимальные требования по размеру уставного капитала в коммерческих банках были увеличены регулятором в два раза - до 600 млн сомов.
Ну и главный вопрос: в какой валюте открывать вклад? Самый высокий процент по депозитам - в национальной валюте. В долларах и евро он обычно не превышает 2%—3%, в рублях - 6.5%.
Инвестиции в валюту
События апреля 2020 года показали, как важно диверсифицировать свои сбережения. Накопления в сомах вмиг подешевели на 21.5%. Аналогичная ситуация произошла с вкладами в рублях и тенге.
Нужно сказать, что обвал валют - скорее исключение. До этого среднегодовое изменение доллара США к сому составило +0.098%, евро + 1.14%, рубль -2%, юань -3.17%. Так что, много заработать на долгосрочном вложении денег в валюту не получится.
Другое дело, если мы говорим о краткосрочном инвестировании в валюту — о спекуляции на разнице курсов. Особенно это актуально, учитывая сильную волатильность валютного курса на фоне неопределенности, вызванной пандемией COVID-19 и падением цен на нефть.
Есть два варианта. Первый — купить валюту в обменном пункте или коммерческом банке и ждать, когда курс изменится. Такой способ считается самым невыгодным, так как при осуществлении покупки в специализированном месте, необходимо переплатить разницу курса продажи и комиссионные сборы.
Кроме того, необходимо учитывать и нюансы внутреннего рынка. Вспомним хотя бы 19 марта текущего года — день обвала сома, когда стоимость американской валюты за несколько часов выросла на 16.5%, или 12 сомов, до 85 сомов за $1.
Интересно, что еще до того, как стоимость американской валюты поднялась до рекордной отметки, информацию об этом в кулуарах обсуждали работники банковской сферы. Люди, владеющие информацией, пытались заработать на разнице курсов, однако получилось это далеко не у всех. Дело в том, что коммерческие банки после «взлета» доллара США перестали их покупать. Неофициально многие финансово-кредитные учреждения установили лимит в виде покупки до $300 из одних рук.
Второй вариант — покупка/продажа валюты на валютном рынке – чаще всего для осуществления операций используют рынок «Форекс». Но тут необходим опыт, знание рынка, а лучше помощник, им может выступить брокер.
Золото
В связи с сохраняющимся высоким спросом мировых финансовых рынков на активы в золоте, на фоне негативной ситуации в мировой экономике из-за пандемии, отмечался резкий рост стоимости драгметалла. За год (с 28 августа 2019 года по 27 августа 2020-го) стоимость десяти граммовых аффинированных золотых слитков выросла на 14.2 тысячи сомов.
Таким образом, вложив единовременно год назад 40 тысяч 235 сомов в золото, инвестор получил годовой доход в 35.3%.
«Золото, благодаря своим уникальным свойствам и длительной истории в качестве денег, имеет большой запас прочности как инвестиционный и резервный актив. Драгоценные металлы используются не только для получения прибыли, но и в реальных отраслях промышленности. Поэтому для всех драгметаллов в целом свойственна высокая надежность вложения денег (спрос стабилен, а предложение ограничивается разведанными запасами) и тенденция к повышению стоимости», - Национальный банк КР.
Особенность драгоценных металлов заключается в том, что в период нестабильности на валютных рынках, большинство инвесторов предпочитают вкладывать свои средства в более стабильный рынок металлов, ориентируясь на курс золота. Однако стабильность золота полностью не исключает риски. Рынок драгметаллов характеризуется высокой волатильностью, то есть котировки могут как стремительно расти, так и резко снижаться. Иными словами, высокие риски при вложении денежных средств в драгоценные металлы всегда имеют место.
Есть и другие инструменты инвестирования, например, ценные бумаги (акции, облигации). Однако, это уже следующий шаг. Эксперты рекомендуют сначала освоить самые простые. Можно выбрать для себя один из перечисленных вариантов вложения. А можно сразу все. Такой инвестиционный портфель поможет скопить, приумножить и защитить ваш капитал от внешних шоков.
Золотое правило успешного инвестора — копи, вкладывай и диверсифицируй.
Маргарита Севастьянова, экономический обозреватель
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
