В большинстве стран СНГ существуют государственные ипотечные программы и услуги для помощи гражданам в получении собственного жилья. Мы собрали полезную информацию об условиях и требованиях Госипотечных компаний для получения собственного жилья – в Кыргызстане, России и Казахстане.
Кыргызстан
Любой кыргызстанец старше 18 лет со стабильным ежемесячным доходом может получить доступ к государственной ипотеке. На сегодня есть два варианта программы: «льготная» и «доступная». Если вы «бюджетник», то вам выгоднее остановиться на первом варианте. Если вы житель регионов, то стоит обратить внимание на второй вариант. Они оба даются под 6-8 % годовых. В то время как в коммерческих банках этот показатель равен 17 %.
Госипотечная компания получает деньги из госбюджета и международных организаций. Коммерческие банки в данном случае являются просто посредниками, через которых оформляется ипотека, поэтому проценты здесь примерно в три раза больше.
Что необходимо для получения госипотеки?
Если вы городской житель, то ваши документы не требуются. Все справки сотрудники ГИК получают через систему «Тундук».
Если же вы сельский житель, то необходим следующий пакет документов:
- справка о наличии трудового стажа не менее 1 года;
- отсутствие у заёмщика несовершеннолетних детей;
- справка об отсутствии жилой площади. Ни у одного из членов семьи не должно быть собственной недвижимости или должно пройти три года с момента её продажи;
- справка о заработной плате;
- положительная кредитная история;
- клиент должен иметь семью в количестве не менее 1 человека.
Нужен ли первоначальный взнос?
В ГИК первоначальный взнос составляет 10 %. К примеру, однокомнатная квартира стоит 30$ тыс. Первоначальный вклад составит 3$ тыс. Процентная ставка годовых будет равна 8 %, но чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовая выплата.
Если денег на первоначальный взнос нет, то можно предоставить движимое имущество или взять накопленные средства из личного страхового счёта в Пенсионном фонде. Для этого на счету должно быть не меньше 590$. Заявление на получение ипотеки рассматривают от 1 до 3 месяцев.
Россия
Приобрести любое жилье по Госпрограмме не получится. Правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Она не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб. Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет.
Покупатель должен внести первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья. Если заёмщику не хватает собственных накоплений на вклад, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов (если они полагаются заёмщику) или деньгами работодателя.
Купить жильё можно только у юридического лица и обязательно на первичном рынке в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме. Программа не распространяется на частные жилые дома, а также на вторичное жильё.
Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5 % годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3 % годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета.
Казахстан
В Казахстане действует несколько ипотечных программ и десятки рыночных предложений. Есть также система жилищных сбережений. Два года назад разработали «лестницу» доступности жилья. Она подразумевает:
- арендное жильё без выкупа от акимата;
- кредитное — для малообеспеченных семей;
- кредитное жильё от акиматов.
Участвовать в этих программах можно лишь в случае, если доход составляет до 3,1 % прожиточного минимума. Тем, чей доход превышает размер трёх прожиточных минимумов – доступна ипотечная программа «7-20-25». Оператором является Казахстанский фонд устойчивости.
Условия получения:
- отсутствие жилья и других ипотечных займов;
- официальный доход;
- допускается только первичная недвижимость от застройщика. Объект должен быть сдан в эксплуатацию;
- ставка — 7 %;
- первоначальный взнос в размере от 20 % от цены квартиры; С 2020 года стало доступным внесение пенсионных накоплений в качестве первоначального взноса.
- срок кредитования — до 25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов;
- максимальная стоимость квартиры в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 млн тенге, в Караганде — 20 млн, в остальных регионах — 15 млн;
- дополнительное залоговое обеспечение не требуется, однако если возникли проблемы с платёжеспособностью либо возраст подходит к пенсионному, просят участия созаёмщиков.
Программа имеет ряд недостатков. Основной из них — дефицит новых, но при этом введённых в эксплуатацию квартир. Как правило, все доступные объекты раскупают ещё до сдачи «этажек» в эксплуатацию. В некоторых регионах — строительства, подходящего под «7-20-25», не появлялось вовсе.
Кроме того, квартиры предлагаются в основном в улучшенной черновой отделке и требуют вложений на ремонт и мебель.
Узбекистан
Госпрограмма по льготному ипотечному кредитованию действует в Узбекистане. Её основные характеристики включают:
- Льготные процентные ставки в пределах от 3% до 7% могут различаться в зависимости от суммы и срока кредита, первоначального взноса и категории заемщика.
- Средние сроки ипотечных кредитов составляют от 5 до 20 лет.
- Лимиты кредитования варьируются в зависимости от региона и типа жилья, но в пределах суммы, позволяющее приобрести или построить жилье.
- Программа даёт преимущества молодым семьям в виде более низких процентных ставок или дополнительных субсидий.
- Обязательные первоначальные взносы составляют от 10 % до 20 % от стоимости жилья.
- Для получения ипотечного кредита заёмщики должны предоставить документы, подтверждающие их финансовую стабильность и платежеспособность.
- Средства, полученные по ипотечному кредиту, должны использоваться строго для покупки или строительства жилья.
Несмотря на льготные ставки, программа ограничена в доступности, и не все граждане Узбекистана имеют к ней доступ. Льготы доступны только определённым категориям заёмщиков, таким как молодые семьи, что делает её менее доступной для других граждан.
Долгий и зачастую забюрократизированный процесс одобрения ипотечного кредита может вызывать неудобства для заёмщиков.
Даже со льготными процентными ставками, требование первоначального взноса может стать финансовым барьером для потенциальных заёмщиков, особенно для тех, у кого нет возможности предоставить крупную сумму сразу.
Программа имеет ограничения по типу жилья, которое можно приобрести или строить с использованием кредита.
Также некоторые заёмщики могут столкнуться с трудностями в понимании сложных условий программы и требований к документации.
